Review Deposito SeaBank Beserta Simulasi dan Cara Kerjanya

Ingin coba deposito di SeaBank? Jangan asal, cek dulu beberapa review deposito SeaBank sebelum Anda terjun langsung. Tujuannya supaya Anda tahu besaran bunga dan seberapa terpercaya SeaBank dijadikan sebagai tempat menyimpan deposito.

SeaBank merupakan bank digital. Dulu namanya adalah PT Bank Kesejahteraan ekonomi yang pertama kali berdiri pada 4 Oktober 1991 dengan pemegang saham terbesarnya Sea Grup melalui PT Danadipa Artha Indonesia.

Kemudian bank Kesejahteraan Ekonomi berganti nama menjadi PT SeaBank Indonesia pada 15 Januari 2021 dan resmi mengganti logo mereka pada 10 Februari 2021.

Hingga saat ini banyak orang yang menggunakan SeaBank. Salah satu hal menarik yang ditawarkan oleh SeaBank yaitu depositnya. Mereka menawarkan bunga cukup tinggi hingga 6%. Bagi Anda yang tertarik dan ingin pakai deposito dari SeaBank, baca dulu review deposit SeaBank di artikel ini.

Apa itu Deposito SeaBank?

Deposito SeaBank adalah simpanan berjangka dalam mata uang Rupiah dengan bunga kompetitif dan beberapa keuntungan lainnya.

Pada dasarnya, deposito adalah tabungan yang pencairannya hanya bisa dilakukan pada jangka waktu tertentu yang sudah Anda pilih sebelumnya. SeaBank menawarkan deposito dengan tenor atau jangka waktu yang fleksibel, yaitu 1, 3, dan 6 bulan.

Tabel Deposito SeaBank

Dilansir dari halaman deposito SeaBank, berikut adalah tenor yang ditawarkan oleh SeaBank beserta suku bunganya:

SeaBank menawarkan tenor 1, 3 hingga 6 bulan dengan suku bunga bervariasi, maksimal 6%. Ini merupakan salah satu suku bunga tertinggi di antara semua bank yang ada di Indonesia saat ini untuk kategori suku bunga deposito.

Bagi Anda yang ingin menyimpan uang dalam bentuk deposito, SeaBank adalah salah bank yang bisa Anda gunakan. Karena mereka menawarkan suku bunga yang cukup tinggi.

Simulasi Deposito SeaBank

Berikut ini adalah simulasi deposito SeaBank dengan tenor tenor 1 bulan bunga 5%, tenor 3 bulan 5,5% dan tenor 6 bulan bunga 6% serta uang yang di depositokan sebesar Rp1.000.000.

• Simulasi ini mengasumsikan penempatan dana awal Rp1.000.000 untuk semua tenor.
• Suku bunga yang digunakan adalah suku bunga bruto, belum termasuk pajak.
• Pajak deposito sebesar 20% dipotong dari bunga bruto untuk nilai deposito diatas Rp7.500.000.
• Biaya administrasi tidak diperhitungkan dalam simulasi ini.

Tabel Simulasi:

Penjelasan:

• Bunga bruto dihitung dengan rumus: Bunga bruto = Pokok x Suku Bunga x (Tenor / 12).
• Pajak dihitung dengan rumus: Pajak = (Bunga bruto - Rp7.500.000) x 20%.
• Bunga bersih dihitung dengan rumus: Bunga bersih = Bunga bruto - Pajak.

Keunggulan Deposito SeaBank

Deposito SeaBank menawarkan beberapa keunggulan dibandingkan produk deposito lainnya di pasaran, di antaranya:

1. Suku Bunga Kompetitif

• SeaBank menawarkan suku bunga deposito yang kompetitif, hingga 6.00% per tahun untuk tenor 6 bulan.
• Hal ini menjadikan Deposito SeaBank sebagai salah satu pilihan yang menarik bagi nasabah yang ingin memaksimalkan keuntungan dari dana mereka.

2. Minimal Setoran Rendah

• SeaBank memungkinkan Anda untuk membuka deposito dengan minimal setoran Rp1 juta.
• Keunggulan ini menjadikan Deposito SeaBank sebagai pilihan yang mudah dijangkau bagi nasabah dengan dana yang terbatas.

3. Fleksibilitas Tenor

• SeaBank menawarkan tenor deposito yang fleksibel, yaitu 1, 3, dan 6
• Anda dapat memilih tenor yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuangan Anda.

4. Keamanan Terjamin

• SeaBank adalah bank digital yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
• Dana Anda di Deposito SeaBank dijamin aman oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga Rp250 juta per nasabah.

5. Kemudahan Akses

• Deposito SeaBank dapat dibuka dan dikelola dengan mudah melalui aplikasi SeaBank.
• Anda dapat membuka deposito, memantau perkembangan bunga, dan melakukan transaksi lainnya kapan saja dan di mana saja.

6. Fasilitas Perpanjangan Otomatis

• SeaBank menawarkan fasilitas perpanjangan otomatis (ARO) untuk Deposito SeaBank Anda.
• Dengan ARO, deposito Anda akan secara otomatis diperpanjang pada saat jatuh tempo dengan tenor yang sama, tanpa Anda perlu membuka deposito baru.

7. Dapat Digunakan sebagai Agunan Kredit

• Deposito SeaBank dapat digunakan sebagai agunan kredit di SeaBank.
• Hal ini dapat membantu Anda untuk mendapatkan akses ke kredit dengan bunga yang lebih rendah.

Cara Kerja Deposito SeaBank

Deposito SeaBank pada dasarnya bekerja seperti deposito berjangka pada umumnya, namun dilakukan secara digital melalui aplikasi.

Berikut adalah cara kerja Deposito SeaBank:

1. Penempatan Dana (Setor)

Cara kerja Deposito SeaBank dimulai ketika nasabah melakukan penempatan sejumlah dana awal, dengan batasan minimal yang cukup terjangkau, yaitu Rp1.000.000.

Setelah dana tersebut disetorkan ke dalam produk Deposito, secara otomatis dana akan menjadi terkunci atau terikat selama periode waktu yang telah dipilih oleh nasabah, yang berarti dana tidak dapat ditarik untuk transaksi harian sampai jatuh tempo Deposito berakhir.

Proses ini pada dasarnya adalah komitmen nasabah untuk tidak menggunakan dana tersebut dalam jangka pendek demi mendapatkan imbal hasil yang lebih tinggi.

2. Pemilihan Tenor (Jangka Waktu)

Setelah menyetorkan dana, nasabah diwajibkan memilih jangka waktu penempatan dana atau yang biasa disebut tenor.

SeaBank umumnya menyediakan pilihan tenor yang fleksibel, seperti 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, atau 12 bulan, memungkinkan nasabah menyesuaikan durasi investasi dengan kebutuhan keuangan mereka.

Pemilihan tenor ini sangat penting karena akan menentukan kapan dana pokok Deposito akan kembali cair dan juga menjadi dasar perhitungan total bunga yang akan diperoleh.

3. Pemberian Bunga

Inti dari Deposito adalah pemberian imbal hasil berupa bunga yang kompetitif, yang saat ini menjadi daya tarik utama SeaBank dengan tawaran suku bunga hingga 6% per tahun.

Bunga ini akan terus dihitung selama dana nasabah ditempatkan sesuai tenor yang dipilih. Setelah Deposito mencapai tanggal jatuh tempo, total bunga yang telah dihitung akan dibayarkan kepada nasabah.

Namun, perlu diingat bahwa bunga yang diterima tersebut akan dipotong pajak sebesar 20% sesuai dengan peraturan yang berlaku, sebelum dicairkan ke rekening tabungan nasabah.

4. Instruksi Jatuh Tempo

Saat membuka Deposito, nasabah harus memberikan instruksi mengenai apa yang harus dilakukan oleh bank terhadap dananya setelah Deposito tersebut mencapai tanggal jatuh tempo.

Ada dua pilihan utama: Non ARO (Tidak Diperpanjang Otomatis), di mana pokok dana beserta bunganya akan langsung dicairkan kembali ke rekening tabungan SeaBank, atau ARO (Automatic Roll Over / Perpanjangan Otomatis).

Jika memilih ARO, Deposito akan diperpanjang secara otomatis untuk tenor yang sama, baik perpanjangan hanya pada pokok Deposito (sementara bunga dicairkan), atau perpanjangan pada pokok dan bunga (Full ARO), yang akan meningkatkan nilai investasi nasabah.

5. Pencairan Deposito

Pencairan dana Deposito dapat terjadi melalui dua skenario. Skenario pertama adalah pencairan Saat Jatuh Tempo, yang terjadi secara otomatis sesuai instruksi ARO atau Non ARO yang telah dipilih nasabah. Skenario kedua yang memberikan fleksibilitas adalah pencairan Sebelum Jatuh Tempo.

SeaBank memiliki keunggulan klaim di mana Deposito dapat dicairkan sewaktu-waktu tanpa dikenakan denda atau biaya penalti.

Jika nasabah memerlukan dana mendesak, mereka dapat mengajukan pencairan lebih awal dengan menghubungi layanan pelanggan SeaBank, dan dana akan diproses untuk dikembalikan ke rekening tabungan.

Deposito 1 Juta Dapat Bunga Berapa di SeaBank?

Perhitungan bunga Deposito SeaBank dengan penempatan dana minimal Rp1.000.000 sangat bergantung pada tenor (jangka waktu) yang Anda pilih, karena suku bunganya berbeda-beda.

Berikut adalah simulasi perhitungan bunga Deposito SeaBank untuk penempatan Rp1.000.000 berdasarkan suku bunga yang berlaku (perkiraan, suku bunga aktual dapat berubah):

Bunga Deposito SeaBank untuk Rp1.000.000

Rumus Perhitungan Bunga

1. Menghitung Bunga Kotor (Sebelum Pajak)

Bunga Kotor adalah total bunga yang diperoleh sebelum dikurangi pemotongan pajak.

Bunga Kotor = Pokok Penempatan x Suku Bunga (per tahun) x (Jumlah Hari Penempatan / 365)

• Contoh Angka:Jika Anda menempatkan Rp1.000.000 selama 365 hari (12 bulan) dengan suku bunga 6.00%:Rp1.000.000 x 6.00% x (365 / 365) = Rp60.000

2. Menghitung Bunga Bersih (Setelah Pajak)

Bunga Bersih adalah jumlah bunga yang diterima di rekening setelah dipotong pajak sebesar 20%.

Bunga Bersih = Bunga Kotor x (1 - 20%)

• Contoh Angka:Menggunakan Bunga Kotor Rp60.000:Rp60.000 x (1 – 0.20) = Rp48.000

Kesimpulan

Jadi, dari hasil review deposito SeaBank di atas, produk deposito dari SeaBank ini sangat menarik. Semakin lama tenor deposito yang kita ambil maka semakin tinggi bunganya.

Selain itu, batasan minimal deposito yang bisa kita simpan sangat murah yaitu hanya Rp1.000.000 saja. Jarang sekali bank yang menerima deposito 1juta.

Ini kesempatan yang cukup baik bagi Anda yang ingin mencoba produk deposito bank digital. SeaBank bisa jadi pilihan terbaik saat ini.